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如何制定一份完美的理财规划?

2018-06-25 10:15    来源:家财网    

凡事提前做好规划总没错,尤其是关于钱方面的规划,更是要早点准备起来。

  

理财规划要如何规划呢?


资深理财师已经给出了“稳健理财规划技巧”,不妨一起学习起来:

  

1、总结上一年财务状况

  

在做具体的理财规划之前,首先要对去年的财务状况进行总结和分析,包括年度支出总额、是否有负债等。

  

只有清楚了解上一年度的财务状况,知道自己有哪些是必要支出、收入状况如何、负债需要多久才能还清等,才能制定出更合理的理财规划方案。同时,也能让自己知道本年度的财富状况,到底是增加了还是缩水了。


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2、制定收支预算

  

收支预算包括年度收支预算和月度收支预算,两者都要按照量入为出的原则进行制定。

  

首先你要知道的就是新的一年可能有多少收入进账,同时参考上一年度的财务状况,确定新一年的必要支出,及要存下来多少钱。

  

这么做不仅可以让财富得到稳步增长,也能让存款作为应急资金防备未来的各种不时之需。


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3、确定理财目标

  

在制定了收支预算后,还得确定个人/家庭的年度理财目标。比如年度存款达到3万、获得总投资金额8%的收益等。

  

但需要注意的是,确定理财目标的根本目的是给自己提供理财的动力,明确奋斗方向。所以,这些目标必须是符合实际的,过大或过小的目标都不利于理财,达不到理财应有的效果。

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4、寻找合适的投资渠道

  

投资是理财的一部分,可以实现“钱生钱”,加速财富增长。但如果选择的投资渠道不适合自己,那最后则很可能不仅实现不了理财目标,甚至还出现亏损。因此,投资要根据实际资金情况、个人风险偏好等因素来综合考虑。

  

比如对风险厌恶者来说,可以考虑配置稳利精选组合投资计划,兼得安全和收益;而对风险中立者来说,如果有一定存款,则可以适当配置基金等产品,争取博得更高的收益。

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5、投资自己

  

比起通过配置理财产品获得的收益,投资自己的收益和回报其实更高。

  

尤其对年轻人来说,如果可以趁现在多学一些技能,考出一些有用的证书来,无论是跳槽还是晋升,自己都会更有优势,成功率也会更高。那往后,薪水自然会水涨船高,财富增涨也就不在话下了。


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