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理财温柔陷阱迷人眼,如何帮父母管好养老钱?

2018-06-25 10:19    来源:家财网    
最近一个月和家里老太太视频时,她总是会提到有邻居想带她做理财,说利息高还给东西。我细问老太太也说不明白,大概是一次性投几万,每月返1100元,平台还会时不时的邮寄水果和生活用品。好在这两年,我断断续续跟她讲过理财方面的知识,防范意识还比较强,“又给利息又给东西,都给你了,他们赚什么啊?投资理财,我只信我闺女”。想来这位邻居阿姨也是盲目听信了平台的宣传,不是有意带我妈入坑,而且她不知道的是我家老太太跟着我做理财已经小半年了。
 
老年人理财,是一个沉重的话题。
 

近些年来,一些不法分子和融资公司盯上老年人,对其进行坑蒙拐骗。送米送油、免费度假、健康义诊、农业观光、熟人推销、温情洗脑……在花样百出的营销轰炸下,父母辈的中老年投资人不知不觉就会掉进温柔陷阱里。一个电话、一张宣传单或者是一条短信,或许就可以将老人辛苦积攒的“养老钱”骗个精光。面对骗子们层出不穷的骗术,作为子女,我们除了要提醒家里老人加强防范意识外,最好还要帮助老人合理规划一份养老保障方案。


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 中老年人易“入坑”
 

在日常生活中,很多在年轻人那里看上去傻乎乎的骗局,到中老年人的圈子里却很有可能效果显著。根据腾讯安全发布的《2015反信息诈骗大数据报告》显示,2015年全国接到诈骗信息的人数高达4.38亿,占总人口32%。《报告》分析发现,40岁以上中老年人最容易上当受骗,占受骗总人数的62%。

 

明明是饱经风雨、阅历丰富的群体,为何成了破财吃亏、受骗上当的重点受害者?相关专家分析称,中老年人的群体特征决定其容易被“算计”。

 

首先,步入中老年后,人的心智水平有所弱化,对事物的判断力和自我保护能力逐步下降,缺乏识别骗局的能力;其次,中老年人一般都有一笔不小的积蓄,容易被“有心人”盯上;再次,中老年人通常较节俭,重人情,容易受到小恩小惠以及情感攻势的影响;最后,中老年人对新兴产品、技术不够了解,缺少风险意识,因此容易受到误导和迷惑,最终入坑。

 
“捂”紧父母的钱包
 

时代在不断进步,针对父母长辈的骗术也在不断更新。作为子女,一方面,平日和父母沟通不妨多讲讲实例教训,让父母能对最近流行的骗局有个印象。看到新的骗局,也不妨跟他们闲扯着说说,防止父母掉入一些理财骗局。另一方面,也要通过一定的技巧管住父母的资金。比如,在日常生活中,降低父母网银、第三方支付平台的对外支付限额,同时也可将父母的银行卡通知绑定到自己的手机,在必要时及时进行干预。


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当好父母的私人理财顾问

 

作为父母最信任的依靠,拥有较高防骗意识及辨识能力的小辈,有义务当好父母的私人理财顾问。

 
注重防御,稳中求胜
 

多数中老年人理财的风险承受能力较弱,对于他们来说,理财应注重防御,让家庭资产保值是重点,在本金安全的基础上再去追求相对高收益的产品。因此,帮助他们配置资产时,要注意理财产品的安全性。

 

中老年人的精力有限,投资种类不宜太多,操作要方便省心。推荐中老年人选择固定期限、固定收益的理财产品,如:定期存款、国债等理财产品等。尽量避免选择股票、股票型基金等收益浮动较大、风险较高的理财产品。当然,对于有一定金融投资理财知识和心理承受能力的退休老人,也可适度参与中高风险的投资。这种情况下建议采用“80法则”,即80-自己的年龄=投资于股票和股票型基金的比例。

 
注意理财期限
 

由于中老年人年事已高,患病或者发生意外风险的比例要比年轻人高很多,所以不建议选择封闭期限太长的理财产品,即便是期限稍长收益率更高,也要慎重考虑。具体来说,建议中老年人选择3个月到一年半、最长2年期的产品为宜。保险产品虽风险不高,但期限较长,紧急问题时取出会损失本金,不适于老年人。所以作为子女我们可以为父母推荐一些理财期限较短的理财产品,我家老太太投资了道口财富3月和6月期限的产品,道口财富目前上线两款固收产品,车贷和信用贷,和老太太稍一分析,她就能明白资金用途。

 
保证资金正常流动下再投资
 

在理财的同时,别忘保留一笔足够的备用金。无论进行任何投资之前,事先都应该保证家庭的流动资金能正常运转,不影响家庭生活。本身来讲,投资是为了更好地生活,切勿由于投资理财而影响正常的生活。所以在投资之前,中老年人应储备好家庭生活应急金,建议留存6个月满足日常生活开支所需资金,以防不时之需。

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总之,帮助父母理财,一定要把握安全性、流动性和收益性三大原则。安全永远是第一位的,宁愿不赚,也不能铤而走险。我们作子女的也要拥有良好的心态,正确认识投资风险,帮父母构建合理有效的投资组合。管好父母的钱并非是要夺取父母的财政大权,也不是将自家的钱与父母的钱合起来用,而是意在帮助长辈把关排雷,用合理的方法保障父母的财产安全,让他们更舒心地安享晚年生活!



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